Зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя, будьте готовы к тому, что путь к получению банковского кредита отныне для вас затруднен, а на некоторое время и вовсе закрыт. Большинство банков не испытывают желания финансировать ИП, а некоторые просто не работают с таким видом заемщиков.
Сразу же стоит смириться с тем, что в ближайшие полгода после регистрации ИП вы не сможете получить кредит ни в одном банке — они даже не станут рассматривать заявку. Дело в том, что базовое требование любого банка к малому бизнесу — предприятие должно работать как минимум в течение шести месяцев. Только по истечении этого срока индивидуальному предпринимателю имеет смысл обращаться за кредитом.
Если полгода с момента регистрации прошли, нужно оценить свое финансовое состояние. Получение
кредита для индивидуального предпринимателя в банке — довольно хлопотная процедура, поэтому, чтобы зря не тратить время, лучше заранее и честно ответить себе на вопрос, подходите ли вы под требования банков. А второе базовое требование банка к заемщику — бизнес должен приносить прибыль, достаточную для ежемесячного погашения кредита. Другими словами, если вы подаете заявку на кредит, для погашения которого потребуется 100 000 рублей в месяц, ваш бизнес должен приносить чистую прибыль хотя бы в таком же размере.
Если вы удовлетворяете обоим базовым требованиям, можно смело обращаться в банк за кредитом. Лучше всего — в банк, который целенаправленно занимается кредитованием малого и среднего бизнеса. Ведущие из таких кредитных учреждений — Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Открытие», Номос-Банк, Росбанк, Банк Интеза и Балтинвестбанк. Довольно активно кредитуют малый бизнес и крупнейшие банки России — Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ24. Правда, в такие банки лучше обращаться индивидуальным предпринимателям с хорошими финансовыми показателями и идеальной кредитной историей. Кредиты для ИП без залога предоставляют практически все из вышеперечисленных банков.
Минимальные процентные ставки по кредитам для индивидуальных предпринимателей — 11-12% годовых, но на практике лучше рассчитывать на 15-17%. На размер ставки влияет наличие положительной кредитной истории, залогового обеспечения, а также срок кредита.